Reformen im Bereich des Krankenversicherungssystems führen immer wieder zu geringeren Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherungen und vor allem für den Zahnbereich sind dabei enorme Einschnitte und steigende Eigenleistungen zu erkennen. Übernommen werden nur die Kosten für so genannte Regelleistungen, bei denen es sich um eine reine Basisbehandlung handelt und nicht um hochwertige und langfristig wirksame Eingriffe handelt.

Damit die Eigenleistungen in Grenzen gehalten werden können oder auch hochwertige Behandlungen ohne finanzielle Belastungen möglich werden, ist der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung von großer Bedeutung – sowohl als Optimierung der gesetzlichen Leistungen als auch als Ergänzung einer privaten Krankenversicherung, die eventuell nicht sämtliche Leistungen im Zahnbereich abdeckt.

Grundwissen zur Zahnzusatzversicherung

Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei der Zahnzusatzversicherung um eine zusätzliche Absicherung für den Zahnbereich. Grundsätzlich bleibt man also wie gehabt über seine Krankenversicherung versichert und ergänzt den entsprechenden Versicherungsumfang lediglich um den dieser Zusatzversicherung. Wichtig sind dabei folgende grundlegenden Fakten:

• Im Gegensatz zur auch auftretenden Zahnersatzversicherung beschränkt sich die Zahnzusatzversicherung nicht nur auf den notwendig werdenden Ersatz, sondern weitet den Schutz je nach gewähltem Umfang auch auf die Zahn- und kieferorthopädische Behandlung, Prophylaxe oder auch Zahnreinigung aus.
• Den Versicherungsumfang kann man bei der Zahnzusatzversicherung frei bestimmen, weshalb es sich immer auch um einen sehr individuellen Schutz handelt, während bei der gesetzlichen Krankenversicherung die Leistungen gesetzlich vorgeschrieben sind.
• Gleichzeitig profitiert man auch von einem individuellen Beitrag, der sich am Versicherungsumfang und den persönlichen Umständen orientiert und nicht am monatlichen Einkommen.
• Zahnzusatzversicherungen zahlen einen Anteil der Restkosten für eine versicherte Behandlung, die nach der Leistung der gesetzlichen Krankenversicherung noch übrig bleiben. Zudem zahlen sie einen Anteil für versicherte private Leistungen, für die es von der gesetzlichen Krankenversicherung überhaupt keine Leistungen gibt.

Ist eine Zahnzusatzversicherung für Lehrer sinnvoll?

Zur Beantwortung dieser Frage sind verschiedene Fakten aufzuführen:

• Da die gesetzliche Krankenkasse nicht alle Kosten übernimmt und die Kosten beim Zahnarzt schnell sehr teuer werden können, kann eine Zahnzusatzversicherung sehr sinnvoll sein. Zum Beispiel für Lehrer/innen, die schlechte Zähne besitzen und häufiger mit Behandlungen und damit verbundenen Zusatzkosten rechnen müssen.
• Als verbeamteter ist man meistens über die private Krankenversicherung versichert, sodass der gesetzliche Schutz nicht verbessert werden muss.
• Allerdings haben auch private Krankenversicherungen unterschiedliche Leistungen. Daher lohnt sich dann ein Blick in die Tiefe des Vertrags, um vielleicht doch unzulängliche Absicherungen im Zahnbereich zu optimieren.

Welche Kosten können beim Zahnarzt auftreten?

Der Besuch des Zahnarztes kann verschiedene Kosten mit sich bringen, weshalb die Betrachtung der entsprechend möglichen Absicherungen von großem Interesse ist.

• Grundsätzlich kostet jede Art der Behandlung beim Zahnarzt Geld, wobei die normalen Behandlungen von der Krankenkasse getragen werden.
• Bei notwendig werdenden Füllungen übernehmen die Kassen das Amalgam, gesündere Varianten führen sofort zu Zusatzkosten.
• Die professionelle Zahnreinigung als attraktive Prophylaxe wird gesondert berechnet.
• Viele Zahnzusatzversicherungen übernehmen 1-2 Zahnsäuberungen im Jahr.
• Kosten entstehen für die Behandlung spezieller Probleme wie Parodontose.
• Die höchsten Kosten entstehen beim Zahnersatz, wobei immer auch zwischen verschiedenen Varianten wie Brücken, Inlays oder Implantaten wie auch zwischen verschiedenen Materialien unterschieden wird, die zu unterschiedlichen, aber immer hohen Preisen führen. Ein Implantat kann dabei je nach Material zu Kosten zwischen 1.500 und 3.000 Euro führen.
• Bei der kieferorthopädischen Behandlung können neben der Behandlung an sich hohe Kosten für die verschiedenen Arten von Zahnspangen entstehen.

Welche Leistungen übernimmt die gesetzliche und welche die Zahnzusatzversicherung?

Im Rahmen der Suche nach einer optimalen Zahnzusatzversicherung ist es immer wichtig, die Leistungen der Zahnzusatzversicherung mit denen der gesetzlichen Krankenversicherungen zu vergleichen.

Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung

Bei der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es für jeden Bereich und somit auch für den Zahnbereich gesetzlich vorgeschriebene Leistungen, bei denen von der so genannten Regelversorgung gesprochen wird. Um Kosten zu sparen handelt es sich dabei um eine einfache und zweckmäßige Behandlung ohne Blick auf Hochwertigkeit, Verträglichkeit und Lebensdauer.

• Bei Füllungen im Eckzahnbereich bezahlt die gesetzliche Krankenkasse die Behandlung mit Amalgam und nur in absoluten Ausnahmen mit Kompositfüllungen, wofür dann Atteste vom Hautarzt wegen bestehender Allergien vorgelegt werden müssen.
• Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt Wurzelbehandlungen, wenn es sich um einen Zahn handelt, der der Letzte in einer Reihe ist, sich in einer Zahnreihe ohne sonstige Lücken befindet oder durch eine solche Behandlung ein schon bestehender Zahnersatz erhalten werden kann.
• Im Bereich des Zahnersatzes wird nur die zweckmäßige Behandlung von der gesetzlichen Krankenversicherung bezahlt. Das beschränkt sich dann auf Kronen oder Brücken bzw. herausnehmbare Prothesen. Implantate werden nur in Ausnahmefällen übernommen, wenn beispielsweise ein Unfall diese Behandlung erfordert.
• Ist ein Zahnersatz notwendig bezahlt die Krankenkasse für die Regelversorgung. Wählt man eine höherwertige Variante, erhält man nur den Anteil für die Regelversorgung, sodass die Eigenleistung noch höher ausfällt.
• Im Rahmen des Zahnersatzes übernehmen die Krankenkassen auch nur einen Teil, der je nach Führung des Bonusheftes zwischen 50 und 65 Prozent liegt.

Leistungen der Zahnzusatzversicherung

Die Leistungen der Zahnzusatzversicherung kann man frei wählen und sich somit – vor allem auch durch einen entsprechenden Vergleich der unterschiedlichen Anbieter und Tarife – einen individuellen Versicherungsschutz gönnen.

• Die wählbaren Leistungen reichen dabei von der professionellen Zahnreinigung über prophylaktische Behandlungen und den Zahnersatz bis hin zu einer kieferorthopädischen Behandlung.
• Die Leistungen bestehen meistens aus der Übernahme der nach der gesetzlichen Leistung verbleibenden Restkosten bzw. eines Anteils davon. Es gibt aber auch Tarife, die einen Anteil der Gesamtkosten übernehmen, unabhängig von einer gesetzlichen Leistung.
• Zahnzusatzversicherungen setzen für die Leistung bei Zahnersatz bestimmte Grenzen. Hier gibt es Varianten mit einem festgelegten Prozentwert der Erstattung, aber auch bestimmte Limits, wie zum Beispiel eine festgelegte Maximalanzahl an Implantaten oder bis zu einer Höchstgrenze des Preises in Euro.
• Für Wurzelbehandlungen können die Zahnzusatzversicherungen abgeschlossen werden, ohne dass die bei der gesetzlichen Krankenversicherung vorgeschriebenen Voraussetzungen gelten müssen.
• Je nach Vertrag übernehmen die Zahnzusatzversicherungen auch die Kosten für kieferorthopädische Behandlungen, was vor allem für Kinder und aufgrund der sinkenden gesetzlichen Leistungen sehr wichtig sein kann.

Welche Leistungen können bei der Zahnzusatzversicherung gewählt werden?

Die Zahnzusatzversicherung zeichnet sich dadurch aus, dass sehr viele verschiedene Leistungen gewählt werden können, um seinen individuellen Versicherungsschutz zusammenzustellen. So gibt es unter anderem die folgenden wichtigsten Leistungen:

• Zahnersatz wie Implantate und Inlays
• Hochwertige Füllungen im Rahmen einer Zahnbehandlung
• Wurzelbehandlungen ohne Einschränkungen
• Kieferorthopädische Behandlung
• Professionelle Zahnreinigung und andere prophylaktische Maßnahmen

Was kostet eine gute Zahnzusatzversicherung?

Der Preis für eine Zahnzusatzversicherung kann so pauschal nicht genannt werden, weil er sehr individuell und unterschiedlich ist und von den folgenden verschiedenen Faktoren abhängig ist:

• Individuell gewählter Umfang des Versicherungsschutzes
• Wahl der verschiedenen Prozente für die Leistungen und der jeweiligen Erstattungsgrenzen
• Alter bei Versicherungsbeginn
• Gesundheitszustand bei Versicherungsbeginn

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Worauf sollte ich bei der Auswahl einer Zahnzusatzversicherung achten?

Sofern du gerne eine Zahnzusatzversicherung abschließen möchtest, solltest du unbedingt auf ein paar wichtige Dinge achten.

• Der Versicherungsumfang sollte an die individuelle Situation angepasst werden – was sowohl den gesundheitlichen Zustand und mögliche Risiken als auch die finanziellen Möglichkeiten betrifft.
• Es sollte auf jeden Fall immer im Rahmen eines Versicherungsvergleiches nach einer Versicherung gesucht werden, um die besten Leistungen zu einem attraktiven Preis zu bekommen.
• Man sollte keinesfalls nur für einen günstigeren Beitrag auf wichtige Leistungen verzichten.
• Je früher man sich um einen Versicherungsschutz bemüht, desto günstiger fallen die Beiträge aus, weil diese sich zum einen am Einstiegsalter als auch am Gesundheitsschutz orientieren.
• Ein frühzeitiger Versicherungsschutz ist zudem ratsam, weil die meisten Versicherer eine Wartezeit von in der Regel acht Monaten in den Vertrag integrieren oder auch eine so genannte Zahnstaffel, die die Leistungen in den ersten Jahren enorm begrenzen.
• Wichtig ist natürlich auch ein Blick auf die Höhe der Erstattung. Das gilt zum einen für die zu wählenden Prozentsätze für die Berechnung der Leistung anhand der Gesamtkosten. Je höher der Prozentsatz ist, desto geringer fallen die Eigenleistungen aus. Wandern die Werte in Richtung 100 Prozent, muss man zwar kaum noch eine eigene Leistung erbringen, wird aber sehr schnell auf sehr hohe Beiträge treffen. Deshalb sollte man sich eher im Bereich einer Erstattung zwischen 70 und 90 Prozent bewegen. Zum anderen sollten auch die Erstattungsgrenzen oder die maximierte Anzahl übernommener Implantate beachtet werden.
• Unbedingt achten sollte man auf die angebotenen Behandlungen. Denn wichtig ist eine Leistung für höherwertige Leistungen statt der Regelversorgung. Auch eine doppelte Regelversorgung reicht nicht aus, um bei hochwertigen Implantaten keine finanziellen Probleme zu bekommen.
• Neben den wichtigsten Fakten zu den Zahnersatzleistungen sollte man für sich selbst immer entscheiden, wie wichtig einem die weiteren Leistungen wie Prophylaxe, Kieferorthopädie und Zahnreinigung sind.
• Zudem ist es wichtig, sich mit der Behandlung von Gesundheitsfragen bei den einzelnen Versicherern zu befassen. So werden zum Beispiel fehlende Zähne oder vorhandene Prothesen sehr unterschiedlich bewertet. Die einen Anbieter lehnen Verträge ab, andere erhöhen die Beiträge oder schließen bestimmte Leistungen aus, was nicht zielführend wäre.

Gibt es Sonderbedingungen bei der Zahnzusatzversicherung speziell für Lehrer

Grundsätzlich gibt es für Lehrer keine speziellen Sonderbedingungen für eine Zahnzusatzversicherung. Es ist aber durchaus üblich, dass verschiedene Anbieter von Versicherungen Sonderkonditionen für Beamte oder Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes anbieten. Hier lohnt es sich auf jeden Fall, im Vergleich auch darauf zu achten, um zwar keine anderen Leistungen, aber einen günstigeren Beitrag zu erhalten.

Beispiele, wann die Zahnzusatzversicherung übernimmt

Aber wann zahlt die Zahnzusatzversicherung nun eigentlich? Wir haben mal ein paar Beispiele aufgeführt, wann die Zahnzusatzversicherung für Kosten beim Zahnarzt aufkommt.

• Zum Beispiel wenn ein Zahnersatz notwendig und dafür eine hochwertige Behandlung und Variante gewünscht wird, zahlt die Zahnzusatzversicherung ihren Anteil vom Rest der Kosten, der aufgrund der unzureichenden Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung sehr hoch ausfallen wird.
• Die Zahnzusatzversicherung zahlt, wenn eine Wurzelbehandlung vorgenommen werden muss, bei der die gesetzliche Krankenversicherung nicht zahlt, wenn es sich nicht um einen Zahn handelt, der der Letzte in einer Reihe ist, sich in einer Zahnreihe ohne sonstige Lücken befindet oder wenn sich durch eine solche Behandlung kein schon bestehender Zahnersatz erhalten werden kann.
• In den wenigsten Fällen bieten gesetzliche Krankenkassen die professionelle Zahnreinigung als Teil ihrer Leistungen an. Möchte man von dieser wichtigen Prophylaxe dennoch profitieren, kann man das mit der entsprechenden Zahnzusatzversicherung tun, die ein- bis zweimal im Jahr die Kosten dieser Anwendung übernimmt.

Häufig gestellte Fragen zur Dienstunfähigkeitsversicherung (FAQ)

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